Hypotheekrente tot 2005
een halve eeuw rente overzicht laten we zo staan vooral voor de piekjaren
historisch gezien maken we al een lange periode mee van lage rentes.
Economie en rente
De hoogte van de rente heeft direct invloed op de economie. Is de rente hoog, dan zullen bedrijven minder geld lenen om te investeren. Is de rente laag, dan wordt het voor bedrijven makkelijker om te investeren, gepaard met lenen van geld. Door een renteverlaging wordt de economie dus gestimuleerd. Ook de woningmarkt ondergaat de invloed van de rente en daarmee direkt uw schakel met de hypotheek. Naarmate de rente lager is, zal de huizenkoper immers makkelijker een hypotheek kunnen afsluiten, of zich een hogere hypotheek kunnen veroorloven. Stijgt de rente daarentegen, gaat het minder gemakkelijk en kun je qua hoogte lening dus minder hypotheek aangaan.
Werkelijke rente
Zoals gezegd, rente is de “huurprijs” van geld. Kun je daarin nog iets meer onderscheiden?
Wat dacht u van inflatie – vergoeding:
Het geld wordt voor u minder waard, dat geldt dan dus ook voor degene die geld aan u verstrekt, en die laatste wil dat doorgaans vergoed zien en die eerste, u dus, zult het moeten betalen / vergoeden.
Dus , wanneer u een rente te betalen krijgt van 5% en u weet dat de inflatie 3% is, dan is de reële rente in uw geval 2%. Er zijn jaren geweest met iets minder inflatie, er zijn er ook geweest met een stùk méér inflatie.
Solvabiliteit en rente
Solvabel = ben je in staat om gedurende langere tijd aan je verplichtingen te voldoen. Een spaartegoed is je eigen vermogen, een lening is vreemd vermogen. Met het periodiek inkomen worden de periodieke lasten betaald zoals rente en aflossing. Komt daar op enig moment een dip in, kun je het opvangen met eigen vermogen. Is dat eigen geld er niet, dan rust alle zekerheid op een constante stroom van inkomsten. De mate waarin dat ruim genoeg is bepaalt dus de kans op continu kunnen blijven betalen.
Natuurlijk, iedere geldnemer betaalt zijn / haar verplichtingen netjes op tijd. Denkt u. Toch is dat niet altijd zo. Soms met schuld, soms buiten schuld komt het voor dat het niet altijd lukt.
Natuurlijk, we hebben tegenwoordig mechanismen, voorzieningen zoals nationale hypotheekgarantie NHG, in eerdere jaren werd dat wel gemeentegarantie genoemd. Dat is echter voor een afgebakende groep. Over het geheel genomen, hebben geldgevers nu eenmaal te maken met het feit, dat een deel van hun uitstaande geldmiddelen niet op tijd of in het geheel niet zal worden afgelost. Daarvoor moeten zij proberen zich in te dekken, en dat gebeurt door iedereen een toeslag te laten betalen. Een solvabiliteitspremie, zeg bijvoorbeeld een half procent.
Het zou dus kunnen, dat wanneer een geldgever een hypotheek “doet” met nationale hypotheekgarantie, waarbij dus de geldgever weinig risiko draagt, besluit om een korting te geven. Dan is het tarief voor dergelijke NHG hypotheken dus lager dan die voor hypotheken zonder NHG / Nationale Hypotheek Garantie. Immers, dan komt die solvabiliteitspremie om de hoek kijken, wordt de rente hoger, en de hypotheek niet goedkoper, valt ie niet onder de rubriek goedkoopste hypotheken.
En zo kunnen er allerlei kleine rentetjes in die ene rente verstopt zijn, waar je als consument niet altijd bij stilstaat.
Adviezen geven we niet. Punt. Onze ervaring : wees slim en neem een ervaren hypotheek-adviseur. Waarom : er komt zó veel op je af, niet in 1 dag, maar meermalen, en je wilt niet weten hoe handig het is, wanneer je ook nog even nà de eigendoms - overdracht een vraag kunt stellen èn ook nog gericht antwoord krijgen.Maak kennis met de Van Bruggen Adviesgroep, KLIK HIER, ook een idee!
Vrijblijvend, dat wel. Altijd beter dan zogenaamde FAQ's doorlezen of allerhande forumverhalen. Gaat wel om je geld gedurende een behoorlijk aantal jaren (..)