huis hypotheken lening

hypotheek garantie

Nationale Hypotheek Garantie NHG

. Een eigen woning kopen is beslist geen kleinigheid. En nog best ingewikkeld ook. Vooral als het aankomt op de keuze van een geschikte hypotheek. Bij zo’n beslissing gaat u niet over één nacht ijs. Want u neemt voor langere tijd een hele verantwoordelijkheid en aansprakelijkheid op uw schouders. De onzekerheden die het leven nu eenmaal met zich meebrengt, maken uw keuze er ook al niet makkelijker op. Niemand weet hoe men er over tien jaar voorstaat, wat de rente doet en wat uw huis bij verkoop opbrengt. Je kan je dan ook afvragen : kan ik straks mijn hypotheeklasten nog wel betalen? Bij aankoop èn kwaliteitsverbetering van het huis

De Nationale Hypotheek Garantie, die sinds 1995 de Gemeentegarantie vervangt, is ingesteld om het eigen woningbezit op een veilige en verantwoorde wijze voor een breed publiek mogelijk te maken, ook voor mensen met weinig of geen eigen geld. Uw financieringsbehoefte blijft niet beperkt tot de aankoop van een huis. Daarom kunt u de Nationale Hypotheek Garantie óók gebruiken als u een extra lening nodig heeft voor het wegwerken van achterstallig onderhoud en het in combinatie daarmee verder verbeteren van uw woning.

Borg staan voor u

Een belangrijke zekerheid die de Nationale Hypotheek Garantie u biedt, is dat uw lening volledig kunt terugbetalen. Zelfs in het geval dat u niet meer in staat bent om de lasten te dragen en uw woning verkocht moet worden. Als deze verkoop minder opbrengt dan de uitstaande hypotheek, dan betaalt het Waarborgfonds Eigen Woningen, die de Nationale Hypotheek Garantie verstrekt, de restschuld aan de geldverstrekker. U moet zich wel bedenken dat het Waarborgfonds dan een vordering op u heeft ter grootte van het aan de geldgever uitbetaalde bedrag. Dit heet regres. Dit bedrag kan geheel op u worden verhaald. Een belangrijk voordeel van de Nationale Hypotheek Garantie is echter dat het Waarborgfonds deze restschuld onder bepaalde voorwaarden kan kwijtschelden. Het Waarborgfonds zal dit doen als het naar haar oordeel aannemelijk is dat u geen schuld heeft aan de gedwongen verkoop en u zich heeft ingespannen om het verliesbedrag zo veel mogelijk te beperken.

Hypotheek goedkoper

Dankzij de borgstelling van de Nationale Hypotheek Garantie berekenen financiers u een lagere hypotheekrente. Uw rentevoordeel kan oplopen tot maar liefst een half procent. Afhankelijk van de hoogte van uw lening kan dit elk jaar opnieuw honderden guldens voordeel bieden.

Hypotheek veiliger

De Nationale Hypotheek Garantie bespaart u dus een hoop zorgen en geld. Bovendien gaat u een veilige en verantwoorde lening aan. De Nationale Hypotheek Garantie is namelijk alleen mogelijk wanneer u voldoet aan inkomensnormen die zijn opgesteld in samenwerking met het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (NIBUD). Dan weet u zeker dat u na aftrek van uw woonlasten bij een normaal uitgavenpatroon altijd genoeg geld overhoudt voor andere essentiële uitgaven, zoals de dagelijkse boodschappen, kleding, uitgaven voor uw kinderen, de auto en verzekeringen.

Geen eigen geld nodig………hoewel

Met de Nationale Hypotheek Garantie kunt u de aankoop of verbetering van uw woning volledig financieren. Eigen geld is niet nodig. Heeft u wél eigen geld, ook dan is de Nationale Hypotheek Garantie aantrekkelijk dankzij lagere rentetarieven.

Kosten hypotheekgarantie snel terugverdiend

Voor de Nationale Hypotheek Garantie betaalt u een eenmalige bijdrage aan het Waarborgfonds Eigen Woningen: de borgtochtprovisie. Die bedraagt anno 01 januari 2012 0,70 procent van het geleende bedrag( was nog niet zo lang geleden 0,3 en dáárvoor nog iets lager ). Omdat dit bedrag fiscaal aftrekbaar is en u door de Nationale Hypotheek Garantie een lagere hypotheekrente krijgt verdient u de borgtochtprovisie ongeveer binnen een jaar terug. De rest is uw winst.

NHG maximale hypotheek

Het maximum bedrag voor de Nationale Hypotheek Garantie bedraagt per 01 januari 2012 € 350.000.= , maar let op : nu staat al vast dat het maximum per 01 juli 2012 zal dalen tot € 320.000.=. Daarbij wordt rekening gehouden met 8% bijkomende kosten. Maar check steeds de website van NHG, zie hun embleem waar u op kunt klikken.

Alle voordelen op een rij:

• Lagere Hypotheekrente
• Verantwoorde woonlasten
• Kosten fiscaal aftrekbaar
• Volledige financiering
• Meefinancieren achterstallig onderhoud en woningverbetering
• Veilig lenen

En sinds kort kunnen we daar nog het volgende aan toevoegen:

Woonlastenfaciliteit WLF

Voor iedereen die een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) afsluit of in het verleden heeft afgesloten, biedt NHG per 1 juli 2005 een extra garantie: de Woonlastenfaciliteit (WLF). Doel van deze faciliteit is huishoudens die door een terugval in hun inkomen de woonlasten niet meer kunnen betalen, financiële ruimte te geven om hun problemen op te lossen. Door middel van deze faciliteit biedt NHG u 24 maanden gelegenheid uw betalingsproblemen op te lossen en zo een gedwongen verkoop van uw woning te voorkomen.

Hoe werkt de WLF ?

De WLF is een aanvullende lening, waarmee u eventuele betalingsachterstanden kunt inlopen en/of een deel van uw maandelijkse woonlasten kunt voldoen. De geldgever bepaalt de hoogte van de lening en bepaalt hoe de betalingen uit de aanvullende lening plaatsvinden. Zo kunnen bijvoorbeeld reeds ontstane betalingsachterstanden worden voldaan uit de aanvullende lening, maar kan er ook voor worden gekozen de maandlasten door middel van de lening te verlagen. De aanvullende lening heeft een maximale looptijd van twee jaar. Na twee jaar wordt u geacht de woonlasten inclusief de rentelasten van de aanvullende lening weer te kunnen voldoen. De WLF is dus geen verzekering, maar een aanvullende lening waarover u na maximaal twee jaar naast de gewone hypotheeklasten ook de rente uit de aanvullende lening moet gaan voldoen.

De belangrijkste voorwaarden om voor de WLF in aanmerking te kunnen komen zijn:

er dient sprake te zijn van,

• echtscheiding
• werkloosheid
• arbeidsongeschiktheid
• overlijden van de partner

door de inkomensdaling bent u niet meer in staat de volledige woonlasten te voldoen;

NHG staat niet alleen borg voor de reeds bestaande hypotheek, maar ook voor de aanvullende WLF lening. Dit betekent dat op het moment dat de betalingsproblemen binnen twee jaar niet zijn opgelost en de woning alsnog moet worden verkocht, NHG het ontstane verlies terugbetaalt aan de geldverstrekker. Dit bedrag kan u vervolgens worden kwijtgescholden.

Voorbeeld

Maarten en Chantal wonen samen in een koopwoning en hebben een hypotheek afgesloten met NHG. Door een reorganisatie wordt Maarten werkloos en neemt het inkomen van het tweetal dusdanig af dat ze hun woonlasten niet meer volledig kunnen voldoen. Ze nemen contact op met de bank om te bekijken wat de mogelijkheden zijn om tot een oplossing te komen. De geldgever concludeert door middel van een NHG toetsing dat ze een aanvullende lening kunnen afsluiten. Uit de aanvullende lening wordt maandelijks een door de geldgever bepaald bedrag aangewend om de rente van de reeds bestaande hypotheek en de lasten van de aanvullende lening te voldoen. De maandelijkse lasten voor Maarten en Chantal worden nu zodanig verlaagd dat ze in hun woning kunnen blijven wonen. Na acht maanden heeft Maarten een nieuwe baan gevonden en zijn ze weer in staat de volledige woonlasten te voldoen. Naast de reeds bestaande woonlasten moeten Maarten en Chantal over het opgenomen bedrag van de aanvullende lening rente betalen. Ondanks de tijdelijke financiële problemen hebben ze, dankzij de WLF, een gedwongen verkoop van hun woning kunnen voorkomen.

De geldgever kan u alles vertellen over wat de WLF in uw specifieke situatie kan betekenen. De geldgever bepaalt vervolgens of u in aanmerking komt voor de WLF en handelt de aanvraag voor u af.