steeds jonger oud of ouder jong, anders gezegd : het is momenteel zeer trendy om vroegtijdig te gaan (D)rent(h)enieren. Regio mag ook gewijzigd worden. En als het even kan, willen we wel alles zelf in de hand houden.
Nog niet zo heel erg lang geleden (anno juni 2003) gelezen in de landelijke pers: "een land , oostelijk van nederland, heeft de daar geldende aow verhoogd van ongeveer net niets naar iets meer. Mooi man, één minpuntje : geldt niet voor jonger dan 100................." Nog een knap financieel risico bij een theoretische maximum leeftijd van 120 jaar.
terug naar de pagina financiele planning
Soms komt een andere tabel naar voren, die van de gemiddelde resterende levensduur. Ernstig ingekort het volgende:
| GBM/GBV 1990 - 1995 AG tafels | ||
| resterende levensduur | ||
| leeftijd | mannen | vrouwen |
| 0 | 75.3 | 81.2 |
| 20 | 55.6 | 61.4 |
| 40 | 36.4 | 41.9 |
| 60 | 18.8 | 23.6 |
| 70 | 11.8 | 15.6 |
| 80 | 6.7 | 8.9 |
| 90 | 3.4 | 4.7 |
| 99 | 1.8 | 2.5 |
Dit is geen tabel die aangeeft dat uw houdbaarheidsduur gelimiteerd is tot de
in de tabel aangegeven waarde! Het is niet meer dan een waarde van
gemiddelden, gemeten op grote aantallen mensen. Heb je eenmaal een hogere
leeftijd bereikt, dan is de kans groot dat je nog ouder wordt. Meer
niet.
Wanneer je met dit soort gegevens werkt bij grote groepen van mensen,
zoals pensioenen voor die groepen, dan werkt dat goed.
Maar nu even op de man of de vrouw af : u denkt eraan op leeftijd 60 te stoppen
met werken, meneer heeft ingeschat voor een jaarlijks inkomen van € 30.000 los
van AOW etc. € 564.000 nodig te hebben en reserveert dat.
Immers, volgens de tabel is dat 18.8 x 30.000, toch ? En mevrouw doet dat met 23.6 als faktor.
Maar......meneren van 60 plus 18.8 is netjes 78.8 , verhouden zich niet met meneren
van 70 plus 11,8 is al 81.8 , u komt al 3 inkomensjaar tekort !
En de mevrouw van 60 + 23,6 = 83,6 ziet zich geconfronteerd met de 80-jarige mevrouw, die nog
8,9 jaar te gaan zou hebben. Kijk, daar heb je nou niets aan.
De levenskansen schuiven namelijk op naarmate men ouder blijkt te worden !
Dus....of men houdt zich aan de tabel, of gooi die tabel weg, zou je bijna zeggen.
Zo drastisch is nou ook weer niet nodig : we noemen dit het "langleven-risiko" , en
verzekeringmaatschappijen kunnen dit risiko overnemen.
Hoe? Het komt wel eens voor, dat we die leuke hoge leeftijden niet halen, hoeft die verzekeringmaatschappij dus ook niet meer langer door te betalen en kan met dat overschot de wèl langlevers doorbetalen. Zo simpel ligt dat. Ze hebben dat uitgerekend.
Oh ja ? Degenen die dus wat eerder "uitstappen" zijn dan dus wel , nee
zij niet, wel hun nabestaanden het familie-vermogen "kwijt".
Het moet uit de lengte of uit de breedte komen want filantropen zijn
fossielen uit lang vervlogen tijden. Wat we overhouden zijn economen en
actuarissen, die precies kunnen uitrekenen waar we te zijner of te harer tijd op
kunnen rekenen.
Verzekeren is de prijs van zekerheid. En er zijn genoeg methoden voor te rekenen om heel veel minpunten nog weg te nemen.
Wil je het regelen zonder te verzekeren, moeten de rekensommen duidelijk worden
aangepast. Dat is het probleem niet, mogelijk wel de financiering. Of je moet bijvoorbeeld
combinaties kiezen.
Wat je zelf kan dragen, zelf doen, de rest elders regelen.
Blijven wat andere noodzaken over, zoals :
Kortom, laten we eens budgetteren. Hoe eerder dit plaatje geschilderd wordt ,
des te eenvoudiger is de oplossing. Op de diverse pagina's van deze site zult u ongetwijfeld
adressen van adviseurs tegenkomen.....
En voor het voorbereiden kunt u diverse calculatoren / rekentools op deze site aantreffen.
terug naar de pagina financiele planning
©WFS webdesign 2002- 2012